Потребительский кредит
Выберите из представленного ниже списка наиболее приемлемый для Вас вариант услуги и нажмите на клавишу подачи заявки.
При возникновении вопросов наши сотрудники с радостью ответят Вам – позвоните нам или напишите.
Сумма кредита
Срок
Валюта
Название/банк
Срок
Ставка
Сумма
ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТАХ?
Под потребительским кредитованием понимают предоставление банком займов на нужды населения для приобретения товаров и услуг с отсрочкой платежа. Активное развитие рынка предложений кредитных организаций в части кредитования делает этот банковский продукт незаменимым в повседневной жизни.
Потребительский займ может быть как целевым, так и носить нецелевой характер. При целевом обслуживании, кредит оформляется, как правило, в точке покупке товара или услуги. Разделяют залоговые программы и без оформления залога, отдельными видами потребительского кредитования являются ипотека, автокредитование и экспресс займы, а также рассрочка.
Основными требованиями к заемщикам являются:
-Наличие паспорта гражданина РФ;
-Регистрация или прописка заемщика в регионе присутствия Банка;
-Возраст от 18 лет до 75 лет на момент погашения;
-Стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.,
-Положительная кредитная история, либо её отсутствие;
-Предоставление информации о доходах;
-Отсутствие судебных разбирательств в отношении заемщика.
Максимально возможная сумма потребительского займа рассчитывается на основании сведений о доходах заемщика. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину доходов заявителя, с учетом ранее выданных кредитов и налогообложения, при этом сумма свободных средств, остающаяся у заемщика после ежемесячной выплаты по займу, не должна быть меньше минимального прожиточного минимума. Учитываются доходы как по основному месту работы, так и дополнительные источники, например, получение стипендий, пенсий, пособий, доходы по ценным бумагам и т.д.
При предложении продуктов кредитования банки используют разные формы оценки степени риска и предлагают клиентам процентные ставки соразмерно оценке кредитоспособности заемщика. Диапазон ставок может варьироваться от 6,5% до 25% годовых в зависимости от Банка и продукта кредитования. При экспресс кредитовании минимальными суммами на небольшой срок, сумма процентов может быть значительно увеличена при проверке всего двух документов заемщика.
Платежи по займам могут аннуитентными и дифференцированными. Аннуитентные платежи подразумевают погашение займа равными частями ежемесячно, в платеж входят оплата основного долга и фиксированная сумма процентов, при диффиренцированных платежах сумма процентов начисляется на остаток задолженности по кредиту и уменьшается при снижении суммы основного долга. Таким образом, заемщику, при дифференцированном обслуживании, выгоднее досрочное погашение займа, ведь в данном случае, общая сумма уплаченных процентов будет меньше и зависит от срока пользования кредитом.
Перечень документов у разных банков варьируется.
Основной принцип это подтверждение заемщиком своей благонадежности и кредитоспособности. Поэтому, чем больше документов заявитель готов предоставить в банк, тем вероятнее одобрение кредита, при этом, отсутствие у заемщика негативных факторов играет положительную роль в принятии решения банком.
Основными документами для заемщика являются:
– паспорт РФ;
– СНИЛС;
– свидетельство ИНН;
– Документы, подтверждающие доходы;
– Информация по залоговому имуществу, при необходимости.
Также, при оценке степени риска кредитования заемщика, Банк имеет право запросить дополнительную информацию и документы.
При выборе срока кредитного продукта необходимо рассчитать сумму ежемесячного платежа, поскольку при более длительных сроках кредитования сумма платежа меньше, но и общая сумма процентов для заемщика получится значительнее. Следует рассматривать предложенный банком срок кредитования как максимальный, учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения.
Информацию о возможности частичного или полного досрочного погашения необходимо уточнять на этапе подачи заявки в кредитной организации, условия досрочного займов погашения предусмотрены программой кредитования банка. Ограничения и дополнительные комиссии за досрочное погашение являются нарушением прав заемщика. Необходимо уделить особое внимание вопросу пересчета процентов при частичном погашении и, если в договоре прописано, что сумма процентов при этом не изменяется, то целесообразности в досрочном погашении практически нет.
Страхование жизни заемщика является дополнительной услугой банка и для клиента носит добровольных характер, тем не менее, зачастую можно встретить предложения с пониженной процентной ставкой по кредиту при страховании, что на деле сравнится с переплатой по процентам и для заемщика редко несет дополнительную выгоду.
Страхование же залогового имущества носит обязательный характер и оформляется годовым договором страховки в компании аффилированной банком.
При ипотечном и авто- кредитовании залогом выступает приобретаемая недвижимость или автомобиль. В других же случаях залог может быть представлен как в виде имущества заемщика, так и имущества третьих лиц.
Залог должен быть ликвидным, то есть иметь определенную стоимость на рынке, с отсутствием обременений и претензий сторонних лиц и организаций. При определении максимально возможной суммы при залоговом кредитовании учитывается стоимость предмета залога с дисконтным коэффициентом от 10 до 30% для снижения рисков кредитной организации.
Снижение процентной ставки предусматривается различными банками при предоставлении заемщиком дополнительных документов и сведений, ходатайств и поручительств третьих лиц и организаций, а также возможности, при необходимости, предоставления залогового имущества. В отдельных случаях, имея действующий займ, при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ, клиент имеет право подать заявление о снижении ставки кредитования в установленном порядке, как правило, в свободной форме.
Наши партнеры
СВЯЗЬ С НАМИ
Консультация по звонку
Вы можете позвонить нам прямо сейчас: +7 (926) 052-03-48
Консультация Whatsapp
Вы можете написать нам в "Whatsapp" прямо сейчас!
Консультация Telegram
Вы можете написать нам в "Telegram" прямо сейчас!