Микрозаймы

Микрокредит — это тоже займ, но на меньшую сумму и срок. Правда, сейчас стали открываться микрофинансовые организации (МФО), которые выдают кредиты на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 1 года. Однако рассчитывать на большую сумму и срок можно только тем, кто имеет статус индивидуального предпринимателя и автомобиль для залога (квартиры и дома не принимаются).

Преимущество микрозаймов в том, что их намного проще и быстрее оформить, чем обычные кредиты. Но МФО очень сильно рискуют, что не может не влиять на процентные ставки. Еще один важный нюанс микрозаймов в том, что иногда они ухудшают кредитную историю.

Если говорить об этом с точки зрения заемщика, то следует указать на три отличия:

1. Сумма и сроки займов, ассортимент продуктов. МФО специализируются на выдаче денег до заработной платы. Они являются своего рода «Скорой помощью». В банке можно воспользоваться более серьезными предложениями, например, оформить кредитную карту или взять ипотеку.
2. Стоимость займов и список документов. МФО несут повышенные риски, поэтому устанавливают высокие процентные ставки, но не более 1% в день. Банки сильнее стараются обезопасить себя, поэтому намного лояльнее в этом вопросе. Что касается списка документов, то в МФО необходимо показать только паспорт, а в банке требуется предъявлять пакет документов, в том числе справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Вклады. В МФО невозможно открыть вклад, а в банке — да. Некоторые МФО принимают инвестиции от граждан на сумму от 1,5 миллионов рублей под 10–20% годовых, но они не включены в государственную систему страхования. Другими словами, если МФО обанкротится, вам не переведут даже рубля в качестве компенсации.

Первое, что следует сделать при выборе микрофинансовой организации — проверить, добавлена ли она в специальный реестр Банка России. К сожалению, сейчас очень много мошенников, поэтому не стоит пропускать этот пункт.

Далее стоит сравнить процентные ставки в нескольких МФО. Максимальная стоимость микрокредита ограничена на законодательном уровне и не может превышать 1% в день. К минимальной нет требований. Сделать это можно при помощи нашего калькулятора, размещенного на сайте сервиса «Мое банковское приложение».

Если вы обращаетесь за помощью в МФО впервые и вам будет достаточно суммы до 10 тысяч рублей, то обязательно поищите предложения под 0% годовых. Если вы уже когда-то брали микрозайм, то идите в «свою» компанию. Во многих МФО действуют льготные условия для постоянных клиентов.

Бесплатные микрокредиты — самый эффективный способ расширить клиентскую базу. Многие из тех, кто один раз взял микрозайм, возвращаются, и не раз.

Чаще всего беспроцентный микрозайм предоставляется на очень небольшое время (до 10 дней), и только единожды. Возвращать долг необходимо одним платежом, а не частями, как это происходит при обычном кредитовании.

При оформлении бесплатного микрокредита следует быть максимально внимательным и проверять все по тысяче раз. Дело в том, что некоторые МФО грешат и предлагают дополнительные услуги, например, страховку. Помните, что вы имеете право отказаться от них.

Микрофинансовые организации не имеют права выдавать более 1 миллиона рублей одному человеку за один раз. Это правило установлено на законодательном уровне. Получить столько денег в займы можно только при наличии залога в виде транспортного средства.

Чаще всего МФО оформляют микрокредиты на сумму от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 5 до 30 дней.

По сумме и способу получения микрозаймы делятся на четыре типа:

1. До заработной платы. Примерно 10 тысяч рублей на 10 дней. Выдаются всем при наличии паспорта гражданина Российской Федерации, в том числе студентам и пенсионерам.
2. Займы на более крупные суммы. Предоставляются индивидуальным предпринимателям под залог автомобиля.
3. Займы, которые оформляются в самой МФО.
4. Займы, которые оформляются через интернет. Деньги переводятся на банковскую карту (дебетовую или кредитную) и зачисляются в течение нескольких минут.

Чаще всего для оформления микрокредита необходим всего лишь паспорт. Также может потребоваться указать номера мобильных телефонов двух людей — родственников, друзей или знакомых.

Есть несколько способов:

1. В офисе МФО.
2. С банковской карты (дебетовой или кредитной).
3. С электронного кошелька.
4. В салонах связи.
5. В пунктах переводов.

Учитывайте, что в некоторых случаях за проведение платежа взимается комиссия.

Начнут начисляться штрафы, поэтому сумма задолженности будет расти. Однако увеличение возможно только в 1.5 раза. Это ограничение установлено на законодательном уровне.

Кроме того, информация о просрочках поступит в бюро кредитных историй, и в будущем вам будет сложнее оформить новый микрозайм и, тем более, обычный кредит.

Также задолженность может быть продана коллекторам и передана в суд.

Универсального совета не существует.
Во-первых, не прячьтесь и свяжитесь с сотрудниками МФО. Объясните, что у вас ухудшилось материальное положение. Возможно, что они пойдут на встречу и предоставят отсрочку. Ни одной МФО не выгодно обращаться в суд.

Если это не помогло, то попросите денег у родственников, друзей и знакомых.

Также можно попытаться найти дополнительное место работы или продать что-то ценное.

Возможно и банкротство, но учитывайте, что оно платное.