Кредитные карты

Кредитная карта – это инструмент для доступа к счету в банке, с помощью которого можно оплачивать абсолютно любой вид товаров и услуг. Особенностью кредитной карты является лимит средств, который ее владелец может использовать. Этот размер устанавливается исходя из платежеспособности держателя.
За взятые в долг деньги придется заплатить процент, который в большинстве случаев выше, чем по другим видам займов. Преимущество кредитки в льготном периоде (в среднем 50-60 дней), в течение которого денежные средства можно использовать бесплатно.

Для того чтобы кредитка не разочаровывала, а помогала решать проблемы, обращайте внимание на:

1. Процентную ставку. Безусловно, это — самый главный критерий выбора кредитной карты. Проценты показывают, сколько вы заплатите за использование кредита. Чаще всего процентная ставка рассчитывается на год (например, 15% годовых).
2. Льготный период. Им называется срок, в течение которого не просчитываются проценты. Чем он больше, тем лучше.
3. Стоимость выпуска и обслуживания. Указанные критерии могут быть равны нулю, а могут быть платными (выпуск карты) и достигать нескольких тысяч рублей в год (обслуживание).

Кроме того, исходите из того, ради чего вы оформляете кредитку:

• если хотите снимать наличные, то ищите кредитную карту с бесплатным обналичиваем;
• если планируете оплачивать покупки в интернете, то просматривайте предложения с кэшбэком;
• если будете регулярно летать на самолетах, то берите пластик с начислением миль.

Выбрать кредитную карту можно на сервисе «Мое банковское приложение», перейдя по ссылке .

Грейс-периодом называется срок, в течение которого клиент банка освобождается от уплаты процентов по кредиту. Однако это не говорит о том, что вам совсем не нужно будет переводить деньги на кредитную карту. Даже при наличии льготного периода заемщик обязан вносить минимальный платеж каждый месяц. Его размер составляет от 5 до 10% от потраченной суммы.
Чаще всего грейс-период не превышает 60 дней, но сейчас немало кредиток, у которых он увеличен до 90–120 дней.

Но все не так просто, как кажется на первый взгляд. Помимо льготного периода следует учитывать еще и то, как он считается. Для клиента банка выгоднее, чтобы грейс-период начинался с даты первой покупки. Например, 1 января вы купили что-то в интернет-магазине и с того же дня стартовал отсчет беспроцентных нескольких месяцев.

Но бывает и так, то грейс-период назначается на определенное число. Предположим, что он длится 60 дней с 10 числа. Получается, что если вы 10 числа воспользуетесь кредитной картой, то 60 дней сможете не платить проценты по ней. А вот если вы «активируете» кредитку 15 числа, то только 55 дней останется на погашение задолженности.

Если не вернуть долг за льготный период, то банк начислит проценты за каждый день с момента первой оплаты.

Как правило, снятие наличных с кредитной карты — «удовольствие» не из дешевых. Более того, к этим операциям не применяется грейс-период. Однако, вполне реально найти банки, в которых обналичивание денег не такое уж и дорогое.

Самые лучшие предложения по кредитным картам собраны на сайте «Мое банковское приложение». В калькуляторе сервиса можно отсортировать предложения по параметрам грейс-периода.

Банки относятся с подозрением к новым клиентам, что логично. При первом обращении можно рассчитывать на совсем небольшую сумму — в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Сотрудники обращают внимание на кредитную историю, размер заработной платы и дополнительных источников дохода, наличие других задолженностей. При предъявлении справки по форме 2-НДФЛ высока вероятность получить больше денег.

Если вас не устраивают несколько десятков тысяч рублей и у вас нет возможности предъявить справку о доходах, то попробуйте подать заявку на кредитную карту в тот банк, в котором являетесь зарплатным клиентом.

Также учитывайте, что если вы будете постоянно использовать кредитку и вовремя погашать ежемесячные платежи, то банк рано или поздно самостоятельно расширит лимит кредитной карты.

Да, это возможно. Но необходимо понимать, что обналичивание денег — «удовольствие» не из дешевых.

Во-первых, грейс-период не применяется по отношению к операциям по снятию наличных.

Во-вторых, на сумму, которую вы снимете через банкомат, банк начислит проценты, а также возьмёт комиссию (около 5%). Тоже самое касается и переводов с кредитной карты на дебетовую.

Наш сервис поможет найти кредитку с самыми выгодными тарифами на снятие наличных. Подробнее по ссылке.

Почти все банки дают кредитки людям в возрасте от 21 года и старше. Но есть и те, кто готов сотрудничать с теми, кому исполнилось только 18 лет (при наличии официального места работы).

Из документов необходимо иметь при себе всего лишь документ, удостоверяющий личность — паспорт. Иногда требуется второй документ, например, водительские права.

Чаще всего для оформления кредитной карты не нужно подтверждать доход. Но при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ вы можете рассчитывать на расширение кредитного лимита.

Переходите на сайт сервиса «Мое банковское приложение», выбирайте любую карту и читайте условия по ней в разделе «Подробнее». При возникновении  вопросов – задайте их специалисту сервиса любым из представленных способов.

Если кредитная карта не нужна, но у нее отсутствует комиссия за выпуск и обслуживание, то почему бы и нет? Вы ведь не теряете ничего, а наоборот — получаете неплохую подстраховку на черный день. Например, в банке Открытие или
РайффайзенБанк.

Но вот если банк установил плату за пользование кредиткой (даже если не был совершен ни один платеж), то лучше заблокировать ее.

Мы советуем оформлять кредитную карту только тем, кто умеет обращаться с деньгами и планировать бюджет. Если вы относите себя к таким людям, то сможете с умом использовать кредитку, например, не выходить за рамки грейс-периода. Остальным разумнее взять кредит наличными, так как по нему меньшая процентная ставка.

Любой банк заранее напомнит, что до определенного числа необходимо погасить хотя бы минимальный платеж. Это делается разными способами: по SMS, в мобильном приложении или через электронную почту. Таким образом, вы точно не забудете о том, что к тому или иному дню требуется перевести деньги на кредитную карту.

Если по каким-то причинам появится просрочка, то банк начислит штраф. Его размер можно посмотреть в кредитном договоре.

На кредитную историю влияют абсолютно все просрочки, даже на несколько суток. Правда, есть одно «но»: банки считают их техническими, поэтому не обращают внимания на них в будущем. Другими словами, если вы пропустите ежемесячный платеж на два или три дня, то это никак не повлияет на возможность оформления другого кредита.

Если долг очень серьезный, но у вас не было просрочек, то обязательно подайте заявку на рефинансирование кредита в другой банк, т.е. возьмите новый займ на более выгодных условиях (под меньшую процентную ставку, на больший срок и т.д.). Если ее одобрят, то ежемесячный платеж уменьшится, и с ним будет легче справляться.

Еще один способ решить проблему с большой задолженностью — написать заявление о реструктуризации в «своем» банке. В этом случае можно добиться снижения ежемесячного платежа, а также списать уже начисленные пени. Этот вариант подходит для тех, у кого есть доказательства сложного материального положения (например, выписка из трудовой книжки об увольнении в связи с сокращением персонала).

Еще существуют кредитные каникулы. В этой ситуации предоставляется отсрочка по платежам на срок до шести месяцев. Специалисты рекомендуют откладывать деньги по максимум в течение полугода, после чего положить их на кредитную карту и, таким образом, снизить кредитную нагрузку. На кредитные каникулы имеют право те, чей доход упал на 30% или больше по сравнению с прошлым годом и чья сумма задолженности составляет не более 100 тысяч рублей.

Да. Во-первых, по многим кредиткам начисляется очень хороший кэшбек. Вы можете оплачивать покупки с кредитной карты, а потом возвращать долг из заработной платы с дебетовой карты в рамках грейс-периода. Таким образом, вы не заплатите проценты за использование кредитки, но в то же время получите кэшбэк.

Во-вторых, никто не запрещает держать свободные деньги на дебетовой карте с процентом на остаток или на депозите с возможностью пополнения и снятия. Пока вы зарабатываете на кэшбэке тем способом, о котором было сказано выше, сбережения приносят дополнительный доход.

И в первом, и во втором случае необходимо следить за сроками беспроцентного периода и погашать задолженность вовремя.

Оформить кредитную карту можно всего лишь по одному документу — паспорту. Учитывая то, что клиент не предоставляет справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения дохода, банк очень сильно рискует. Это не может не влиять на процентную ставку.

Также почти у всех кредиток предусмотрен грейс-период — срок, в течение которого не начисляются проценты.

Получается, что платежеспособные, финансово грамотные и дисциплинированные люди не попадают в долговую яму из-за оформления кредитной карты. А благодаря тем, кто не успевает вовремя вернуть долг, банки получают прибыль.