FAQ

Отказывают в открытии РКО?

Несмотря на большое количество предложений банков на расчетно-кассовое обслуживание, развитие рынка дополнительных услуг, при периодичном ужесточении рекомендаций регулятора в отношении корпоративных клиентов, степень заинтересованности в открытии счета юридическому лицу у кредитных организаций разная.

При соблюдении, казалось бы, всех формальных требований банка, нередки случаи получения отказов при рассмотрении заявлений на РКО, в том числе и без объяснения причин.

Поводов для отказа у кредитных организаций, с учетом повышения требований к клиентам, множество, начиная от формального уставного капитала, размером в
10 000 руб., до оценки репутации генерального директора, главного бухгалтера и учредителей. В зависимости от клиентоориентированности банка вас попросят либо устранить текущие замечания, либо вернут документы с отказом в обслуживании.

Перечни документов для открытия счета у банков могут отличаться и при необходимости сотрудники отделения имеют право запросить дополнительные сведения. Требуется тщательно проверять все направленные в банк документы, во избежание дополнительных проверок, и, в случае получении отказа, постараться уточнить причины. Наиболее же распространёнными основаниями для возврата документов являются:

выявление отсутствия компании по заявленному месту нахождения при выездной проверке или же адрес регистрации имеет массовый характер. Вопрос согласования, когда организация находится по адресу, но адрес приобрел «массовость» спустя время после подписания договора, остается на усмотрение сотрудников банка, особенно часто это встречается при аренде офисов в торговых центрах.
представление недостоверных данных заявителя, в том числе недействительный паспорт, данные регистрации и любая иная информация; также репутацию может испортить визит руководителя компании в банк в неподобающем виде.
отсутствие оформленных штатных сотрудников, помимо директора и гл. бухгалтера, указывают на вероятность уклонения от уплаты налогов на доходы физических лиц.
некорректно оформленная доверенность на лицо, представляющее интересы компании, но, даже при устранении недочетов представителем, собеседование банка с генеральным директором является обязательным.
наличие негативного опыта сотрудничества с иным банком, особенно в случаях закрытия счетов в силу выполнения банком требований 115-ФЗ. В данном случае открыть счет в новом банке, в том числе при замене директора и учредителей, практически невозможно.
обширное использование кодов деятельности ОКВЭД из разных групп, например, по документам организация занимается и производством продуктов питания и строительными работами, и, хотя, для налоговой, данное обстоятельство не является нарушением, для банковских проверяющих это скорее негативный сигнал.
обнаружение ошибок в учредительных документах компании, в том числе орфографических, по вине налоговой.
непредоставление отчетности за периоды, наличие задолженностей в налоговой инспекции и фондах, долгов по оплате труда или обязательств перед партнерами, судебных тяжб, где компания выступает ответчиком.
выявление признаков номинальности руководителя, когда генеральный директор не владеет информацией о характере деятельности и планах компании, среднемесячных остатках на счетах, товарах и услугах организации, сотрудниках, контрагентах и партнерах.
негативное отношение со стороны сотрудников банка, добывающих статистику отказных заявлений для регулятора, когда клиент становится жертвой ситуации и полного безразличия в офисе кредитной организации, как ни странно, но такое тоже случается.
Если заявитель уверен в правильности и достоверности поданных документов, отсутствии негативной информации по компании в широком доступе и невозможности уточнить причину отказа от сотрудников отделения, клиент всегда может направить пакет заявления в другую кредитную организацию, где к компании отнесутся с большим вниманием.

Однако, при необходимости открытия счета именно в указанном банковском учреждении, по причине удобных расчетов с контрагентами или преимущественно выгодными условиями обслуживания, можно обратиться в юридическое агентство, имеющего аккредитацию на сотрудничество с данным банком со специализацией открытия счетов. Как правило, перечень аффилированных компаний по юридической поддержке размещен в открытом доступе на сайте банка либо имеется в каждом отделении кредитной организации. Так уже при первой консультации, вы сможете получить информацию о замечаниях в документах и сведениях по вашему заявлению и решить вопрос о дальнейшем сотрудничестве.

При выявлении факта немотивированного отказа, необходимо обратиться в головную организацию, для консультации с руководством обособленных подразделений, поскольку отказ банка в открытии счета уже является негативной информацией по компании. Крайней же мерой для клиента является подача документов в суд, однако, несмотря на примеры выигранных дел компаний у банков, целесообразность этого сомнительна, учитывая процедуры и сроки судебных производств.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ

Почему мне отказывают в открытии РКО?

Отказ в открытии РКО

Топ 5 банков для начинающих предпринимателей в 2020г

Для открытия расчетного счета (РКО) для ИП

Для начинающего индивидуального предпринимателя одним из важных первых шагов после получения свидетельства о регистрации ИП, является выбор банка и тарифа для его обслуживания.

Читать далее »
Бесплатная регистрация ООО и ИП

Бесплатная регистрация ООО и ИП

Бесплатная регистрация ООО и ИП от Банков

Для начинающих предпринимателей и не только.
Если вы решили связать свою жизнь с бизнесом и приняли решение зарегистрировать фирму ООО или ИП.
То не спешите искать юристов-регистраторов кто сделает вам дешевле )

Читать далее »
Залоговые займы

Залоговый кредит

Залоговый кредит это есть продукт банка или микрофинансовой организации, подразумевает получение денег под залог недвижимости или транспортного средства.
Получить Кредит под залог недвижимости или транспортного средства возможно с 99,9 процентной вероятностью, по сравнению с обычным кредитом.

Читать далее »

Наши партнеры

СВЯЗЬ С НАМИ

Консультация по звонку

Вы можете позвонить нам прямо сейчас: +7 (926) 052-03-48

Консультация Whatsapp

Вы можете написать нам в "Whatsapp" прямо сейчас!

Консультация Telegram

Вы можете написать нам в "Telegram" прямо сейчас!

ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ